Получение займа с плохой кредитной историей

Кредит — это не только способ решения финансовых трудностей, это еще и серьезная ответственность за выполнение обязательств перед банком. Своевременные ежемесячные выплаты и окончательное погашение долга возможны лишь в том случае, когда заемщик готов к перестройке своего бюджета в соответствии с ситуацией. На деле нередко встречаются случаи, когда форс-мажорные обстоятельства или просто легкомысленное отношение становятся причиной нарушения условий договора, что негативно сказывается на кредитной истории заемщика. Это означает, что при последующих обращениях в банковские учреждения заемщику может понадобиться профессиональная помощь в получении кредита с плохой кредитной историей.

Предпосылки к ухудшению кредитной истории

Просрочки платежей. Каковы бы ни были обстоятельства, погашать кредит следует строго в установленный срок. Задержка выплаты даже на один день может быть интерпретирована банком как просрочка и соответствующим образом зафиксирована в кредитной истории. Хотя иногда банковские учреждения предусматривают для погашения дополнительные две недели, что должно быть отражено в договоре.

Непогашение кредита. Для банков не существует уважительных причин, по которым можно не выплачивать долг вовсе. Обычно вопрос решается через суд, а кредитная история считается непоправимо испорченной.

Незначительные задержки выплат. Задержка платежей на несколько дней, особенно имеющая рецидивы, также не лучшим образом сказывается на истории. Однако в этом случае с банком можно договориться, предоставив доказательства невозможности своевременного внесения денег: больничный, документы, подтверждающие задержу рейса и проч.

Ошибка. Иногда ухудшение истории может стать результатом ошибки. В этом случае надо запастись терпением и доказать своевременность вносимых платежей. Быстро этот вопрос не решится, однако результат будет благоприятным.

Исправление кредитной истории

По каким бы причинам не пострадала кредитная история, возможность ее исправления всегда существует. Ниже представлено несколько вариантов решения вопроса:

  • предоставление документальных доказательств невозможности внесения платежа по объективным причинам, например, из-за болезни;
  • доказательство своей платежеспособности в настоящее время — подтверждением этому могут быть квитанции о своевременной оплате коммунальных услуг, налоговые декларации, справки с работы и проч.;
  • оформление микрозайма — своевременные ежемесячные выплаты и вовремя погашенный кредит поднимет рейтинг потенциального клиента в глазах других банков;
  • удаление кредитной истории (подав заявление в Центральный каталог, можно избавиться от неудачной кредитной истории, что имеет обратную сторону, поскольку банки не слишком любят работать с клиентами, не имеющими ее).

В последнем случае рекомендуется заново создать историю, взяв небольшие займы и успешно их погасив.

Как получить заём?

Современное законодательство требует от банков внесения архива взаимоотношений с каждым клиентом в базу данных одного из БКИ. Пункт о согласии на это обязательно вносится в условия договора или в анкету, заполняемую при подаче заявки. Несогласие клиента обычно ведет к отказу банковского учреждения в кредите.

Другие банки пользуются услугами бюро при проверке своего потенциального клиента, и если им предоставляются сведения о нарушениях договора в прошлом, вряд ли они согласятся сотрудничать. Возможны, правда, случаи, когда банки работают с разными бюро — это увеличивает шансы заемщика на благоприятный результат.

При получении кредита под залог, в том числе и ипотечного, многие банки могут дать согласие потому, что погашение долга материально обеспечено.

Плохая кредитная история не всегда является препятствием для получения займа, например, если:

  • взять кредит в магазине;
  • воспользоваться услугами кредитного брокера;
  • взять кредит у частных лиц;
  • оформлять микрокредиты.

Таким образом, при любой ситуации можно получить в долг необходимую сумму. Главное — выбрать надежный способ получения такого займа и постараться не допускать ошибок в дальнейшем.