К чему приведет просроченный заем? Чего ждать должнику МФО

Получить займ без отказа в микрофинансовой организации такой как Creditik, гораздо проще, чем кредит в банке, но это не означает, что в МФО по-другому относятся к просрочкам. Просроченный заем приведет к определенным последствиям: это увеличение долга, взаимодействие с коллекторами и даже судебные разбирательства. Если заемщик не выполняет условия договора, последствия неминуемы.

Онлайн займы без отказа с открытыми просрочками

Рост долга после просрочки займа

В кредитном договоре прописаны действия микрофинансовой организации, если в назначенную дату клиент не обеспечит на счету нужную для списания сумму.

Обычно назначается пеня в размере 20% годовых. Эта цифра кажется небольшой, есть учесть что сам микрокредит выдан под 600-700%, а то и выше. Но раздувают долг не сами пени, а проценты по договору которые продолжают начисляться. То есть если вам начисляли за день 2% от взятой в долг суммы, они же и будут ежедневно суммироваться к долгу.

Но раздуваться до бесконечности задолженность не может, этому мешает важный момент, установленный законом: МФО не может требовать с должника сумму, которая превышает трехкратную сумму выданного займа. Так, если вы получили в долг 8000 рублей, больше 24000 с вас требовать не могут.

Важно! Если верхний предел требуемого для погашения долга достигнут, но клиент частично закрыл ссуду, МФО вправе снова начать начисление пеней и процентов, пока предельная сумма вновь не будет достигнута.

Первые действия МФО

Некоторые МФО вообще звонят клиенту за 1-2 дня до назначенной даты платежа, чтобы напомнить заявителю о долге и узнать, нет ли у него проблем с возвратом. Если выяснится, что возникли сложности, клиенту могут предложить пролонгацию.

Пролонгация займа

Пролонгация — перенос даты платежа на несколько недель. Услуга платная, для ее подключения обычно требуется заплатить набежавшие за начальный период проценты. Подключив эту опцию, можно избежать серьезных проблем.

Если просрочка по займу все-таки случилась, ждать звонка представителей МФО можно уже на следующий день. Если изучить отзывы реальных должников, можно прийти к выводу, что службы взыскания многих МФО не особо церемонятся с должниками, даже при просрочке в несколько дней можно услышать угрозы.

Советы заемщикам:

  1. Записывайте все разговоры с представителем кредитора на диктофон.
  2. Если беспокоят ваших родственников, пусть они также записывают диалоги.
  3. Сохраняйте все присланные вам СМС.

Все это понадобится для подачи жалобы в различные органы. Если взыскатели будут перегибать палку, вам нужна будет доказательная база.

Если дело перешло в руки коллекторов

Это самая плохая стадия взыскания просроченного займа. Часто микрофинансовые организации сотрудничают с агентствами, которые вообще не церемонятся с должниками. Они могут угрожать заемщику и его близким, бесконечно звонить и слать СМС-сообщения, порой портят имущество и могут даже применить силу.

Коллекторы

Для устрашения должникам могут звонить кавказцы — это частный прием коллекторских агентств. И если взыскатели переходят границы закона, обязательно подавайте жалобы:

  • в полицию, если вам угрожают, портят ваше имущество, применяют силу. Если все это касается ваших близких, заявление должны писать они;
  • в прокуратуру при любых нарушениях действующего законодательства;
  • в ФССП при любом нарушении ваших прав. Это надзорный за коллекторами орган;
  • в Роскомнадзор, если взыскатели распространяют о вас личную информацию;
  • в Центральный Банк и НАПКА при любом нарушении. Это метод дополнительного влияния на ситуацию.

Важно! Если вы будете терпеть, по чуть-чуть гасить долг, это будет длиться бесконечно. Не стесняйтесь обращаться в органы и подавать жалобы, только так можно привлечь недобросовестных коллекторов к ответственности.

Возврат просроченного займа

Чем быстрее вы вернете деньги, тем лучше для вас, тем меньше нервов вы потратите. Если возникают финансовые трудности, обратитесь к МФО за помощью. Вам может быть предложена:

  1. Пролонгация. Некоторые МФО допускают ее применение даже в случае просрочки по микрозайму.
  2. Реструктуризация. Если заемщик документально докажет ухудшение финансового положения, ему могут предложить постепенное гашение ссуды подъемными платежами или вовсе дать кредитные каникулы.

Состояние долга можно отслеживать в личном кабинете заемщика, через него же можно вносить деньги на счет. Но учитывайте, что если вы решили полностью закрыть проблемный долг, выбирайте метод, при котором платеж зачисляется на счет моментально: сумма долга каждый день увеличивается, и если деньги придут завтра, их может не хватить для закрытия просрочки.

Долг

Важно! Если вы будете погашать просрочки в МФО маленькими суммами, долг фактически вообще не будет закрываться, все будут съедать пени и проценты. Если уж гасить, то большими суммами или полностью.

Судебный процесс

Если просрочка по договору займа не закрывается долгое время, МФО обратится в суд. После суда делом займутся судебные приставы, которые будут взыскивать долг принудительно: арестуют счета и карты, будут забирать 50% от всех официальных доходов, могут арестовать имущество.

Но для заемщиков, которые вообще не могут платить, это будет лучшим выходом из ситуации. Долг больше не будет расти, коллекторы отстанут, а с приставом можно составить индивидуальную схему гашения.