Кредит для строительства дома: что предлагают заемщикам украинские банки?

Кредит для строительства дома: что предлагают заемщикам украинские банки?

С каждым годом все больше людей, особенно семейных, отдают предпочтение не городским квартирам, а строительству частного дома. Загородный коттедж – это свобода от соседей, возможность спроектировать жилище под свои индивидуальные потребности, чистый воздух и тишина. Однако построить дом с нуля – довольно дорогое удовольствие, которое не каждому по карману. Нередко, чтобы осуществить свою мечту приходится обращаться за помощью в банки.

Попробуем разобраться, в какой форме можно взять кредит для строительства дома и в чем преимущества и недостатки каждого из предлагаемых вариантов.

Потребительский кредит.

Самый простой способ достать деньги – получить кредит без обозначения цели его использования, например оформить займ онлайн 5000 грн.

Преимущества данного вида кредитования:

  1. Быстрое оформление на основе минимального пакета документов. Большинство банков выдают потребительский кредит по двум документам, подтверждать доходы в этом случае зачастую необязательно.

  2. Потребительский кредит можно получить в любом банке.

  3. Нет необходимости согласовывать с банком проект дома; на каком земельном участке будет возводиться здание, кредитную организацию в данном случае также не интересует.

Недостатки потребительского кредита:

  1. Высокая процентная ставка (составляет 20 %).

  2. Небольшой размер кредита (обычно не более 2 млн. гривен).

  3. Потребительский кредит краткосрочен (предоставляется на срок не более 10 лет, а значит, ежемесячные взносы по договору кредитования будут довольно существенными).

Ипотека под залог имущества

Если один из членов семьи является владельцем недвижимости, можно попробовать получить заём под залог имущества. Нередко закладываемым имуществом являются земельный участок и дом, который на нем будет построен. В этом случае после завершения процесса возведения дома он начинает выступать в качестве залога по договору кредита. Иногда в интересах потребителя такие сделки разбиваются на несколько этапов, что позволяет снизить процент по кредиту после окончания стройки. Размер кредита зависит от кадастровой стоимости заложенного имущества и доходов заемщика. Этот вариант займа тоже имеет определенные плюсы и минусы.

Преимущества:

  1. Разнообразие форм залогового имущества (в качестве залога может быть использована любая недвижимость, к примеру, земельный участок или помещение, не числящееся в жилищном фонде. Однако в случае заклада земельного участка, используемого для возведения дома, важно подтвердить, что строительство на этой земле не противоречит нормам закона).

  2. Длительный срок кредитования (заем может быть выдан на срок до 30 лет).

  3. Невысокий процент по сравнению потребительским кредитом (в среднем процентная ставка для данного вида банковских услуг составляет 17-18 %).

  4. Большая сумма кредита (чем выше стоимость залогового имущества, тем большую сумму в кредит может предложить вам банк).

Недостатки:

  1. Длительный процесс оформления займа (для одобрения банком данного вида кредита потребуется предоставить довольно большой список документов, в том числе детальный проект будущего дома).

  2. Рассмотрение заявки может занять много времени (заемщик должен быть готов оплатить услуги по оценке залогового имущества и нотариальному заверению документов).

  3. Риск потери имущества (если потребитель не сможет рассчитаться с кредитом, ему придется расстаться с заложенным имуществом. В случае невозможности завершить строительство в собственность банка переходит и земельный участок, и недостроенный дом).

Ипотека с использованием семейного (материнского) капитала

Определенные юридические механизмы позволяют получить ипотечный заем на строительство дома, используя данную государственную субсидию как первоначальный взнос.

Преимущества:

  1. Сниженная процентная ставка (некоторые банки предлагают данный вид кредита под 9-10 % годовых).

  2. Возможность существенно увеличить сумму кредита (если материнский капитал дополняется первоначальным взносом наличными деньгами, сочетается с залогом имущества или поручительством, размер займа может быть значительно увеличен.

  3. Длительный срок кредитного договора (в этом случае ипотеку также можно взять на 30 лет).

Недостатки:

  1. Длительный и трудоемкий процесс оформления (принятие Пенсионным фондом решения о возможности реализации материнского капитала занимает около 2 месяцев. Заемщик должен предоставить в Пенсионный фонд и банк большое количество документов для согласования).

  2. Юридические обременения, налагаемые на дом (земля, на которой возводится дом, должна находиться в собственности владелицы материнского капитала или ее законного супруга. Потребуется также взять на себя обязательство по завершении строительства разделить собственность на дом между всеми членами семьи).

Итак, украинские банки предлагают довольно большое количество вариантов кредитов, которые можно использовать для строительства дома. Каждый из видов кредитных сделок имеет определенные преимущества и ограничения, однако для любой конкретной ситуации можно подобрать оптимальное кредитное решение.