Правила расчета кредитов будут изменены – НБУ

Через три месяца все финансовые учреждения, наряду с банками, обязаны будут предоставлять своим клиентам полную и точную информацию о кредитах на сумму до 5 тысяч грн, выдаваемых клиентам. Соответствующий закон подписал президент Украины Владимир Зеленский – Закон о «О внесении изменений в некоторые законы Украины относительно расширения перечня кредитных договоров, на которые распространяется действие закона Украины «О потребительском кредитовании». Согласно сообщению официального представителя Национального Банка Украины, данный закон вступит в силу через три месяца после даты его опубликования.

Предложение о пересмотре правил расчета потребительских кредитов для финансовых учреждений было внесено НБУ незадолго до подписания закона. Идентичное предложение уже было внесено НБУ и действует на данный момент в стране для всех банков. Теперь же и банки, и остальные финансовые учреждения в стране будут предоставлять своим потребителям детальную информацию о кредитах и реальной годовой процентной ставке, а также о возможных штрафных санкциях.

По сообщению НБУ, теперь стоимость кредита будет включать в себя все расходы клиента, в которые входят:

  • все платежи по обслуживанию и возврату кредита, в том числе проценты, комиссии, а также платежи за дополнительные или сопутствующие услуги, при наличии кредитного посредника;
  • все платежи за услуги третьих лиц, которые включают услуги государственных регистраторов, нотариусов, страховые и налоговые платежи).

Предложение ввести идентичные правила расчет потребительских кредитов для банков и небанковских финансовых учреждений преследовало несколько целей:

  1. Во-первых, уравнять шансы банков и других финансовых учреждений (микрофинансовых организаций и других) на привлечение потребителей;
  2. Во-вторых, регулирование предоставления микрокредитов небанковскими финансовыми учреждениями;
  3. В-третьих, предоставление клиентам полной и актуальной информации по кредиту во избежание последующих неприятностей.

Данный закон обязует небанковские финансовые учреждения предоставлять клиентам полную информацию о кредитах на сумму до 5 тысяч грн, что соответствует минимальной заработной плате в Украине. Как сообщает официальный представитель НБУ, именно на такие займы чаще всего оформляют граждане страны.

Ольга Лобайчук, являющаяся руководительницей Управления защиты прав потребителей финансовых услуг Национального Банка, сообщила, что данный закон станет еще одним шагом на пути реализации защиты и безопасности граждан страны от недобросовестных кредиторов. Она указала, что большинство граждан страны, как показывает статистика за 2019-ый год, предпочитает оформлять микрокредиты суммой до 5 тысяч грн – в среднем, 3711 грн. Такие займы обычно оформляются на весьма важных, на первый взгляд, условиях для заемщика, так как он может выплатить их всего за месяц-два.

Но на самом деле такие займы представляют серьезную опасность для невнимательных клиентов. Одна из основных таких угроз – неполное понимание стоимости микрокредита и реальной процентной ставки по нему. Многие потребители прельщаются низкими или даже нулевыми процентами, не представляя, что в случае неуплаты или просрочки по займу им придется выплатить штрафные санкции, в несколько раз превосходящие сумму самого кредита.

Как заявили в НБУ, введение данного закона в корне изменит ситуацию. Так как финансовые учреждения обязаны будут предоставлять своим клиентам полную информацию о микрокредитах и реальной годовой процентной ставке, то у потребителей больше не будет иллюзий на этот счет. К тому же, небанковские финансовые учреждения обязаны будут предоставлять точную информацию о штрафных санкциях. Помимо этого, будет запрещено рекламировать кредиты под 0% или 0,01%, чтобы не вводить потребителей в заблуждение.

Преимущества изменений для клиентов:

  • еще на этапе выбора и оформления кредита на карту срочно без отказа у клиентов будет полная, актуальная и точная информация о реальной стоимости кредита, оформляемого в финансовом учреждении;
  • у клиента будет возможность сравнивать кредиты банков и небанковских учреждений, чтобы выбрать наиболее оптимальный вариант для себя;
  • не будет ситуаций, когда клиенту придется выплачивать по кредиту сумму, в несколько раз превосходящую изначальную сумму займа.

К тому же, финансовые учреждения не смогут в одностороннем порядке менять условия кредитного договора, а также менять в худшую сторону для клиента процентную ставку по займу.

Максимальный размер штрафной санкции не будет превышать двойную сумму самого кредита. Важно отметить, что клиент и финансовое учреждение не смогут изменить размер штрафной санкции даже в том случае, если кредитный договор предусматривает такую возможность.

Данные изменения будут касаться кредитов суммой до 5 тысяч грн. Правила расчета кредитов на большую сумму останутся прежними для финансовых учреждений. Но при этом Национальный Банк отметил, что даже по таким займам учреждения должны размещать четкую и ясную информацию, чтобы не путать своих потребителей.

Финансовые учреждения не обязаны будут предоставлять паспорт перед подписанием договора с клиентом, так как подобный закон предусматривается лишь в случае оформления кредита на сумму больше 5 тысяч грн.

В проекте постановления Правления об утверждении Правил расчета небанковскими финансовыми учреждениями Украины общей стоимости кредита для потребителя и реальной годовой процентной ставки по договору о потребительском кредите все желающие смогут более детально и подробно ознакомиться с новыми правилами расчета потребительского кредита.

Обсуждения по данному вопросу продолжатся до 3 ноября текущего года, и на почту [email protected] все желающие смогут прислать свои письма с предложениями инициативами.